Overzicht met pensioenbedragen komt eraan

Puzzelstukje 3 van PGB:

Overzicht met pensioenbedragen komt eraan

De komende weken ontvangen alle gepensioneerden bij PGB die overgaan naar het nieuwe pensioenstelsel informatie over wat dit voor hen persoonlijk betekent. Dit kan een brief met bijlagen thuis zijn óf een e-mail voor diegenen die aan PGB hebben laten weten post digitaal te willen ontvangen. Het is het derde stukje van de puzzel die door PGB wordt gelegd en die een inschatting bevat over de hoogte van uw pensioen na overgang naar uw nieuwe regeling.

Degenen die in de huidige regeling blijven (niet invaren), zullen deze informatie niet ontvangen.

Het kan zijn dat u een werkgever had die eerder besloot om niet over te gaan naar een nieuwe regeling, maar die alsnog onlangs tot een andere beslissing is gekomen. Als dat bij u het geval is zal PGB u daarover later apart informeren.

Het derde puzzelstukje

1. Eerst heeft u gehoord welke regeling voor u van toepassing is (de kaart thuis)
2. Daarna kreeg u meer algemene informatie over die regeling (de veranderwijzer)
3. En nu dan het eerste overzicht wat het voor u persoonlijk betekent (de pensioenwet noemt dit het ‘transitieoverzicht 1’).

Eindelijk gaat u zien wat de nieuwe regeling concreet voor u betekent en met name hoe hoog uw pensioenuitkering naar verwachting zal worden. ‘Naar verwachting’, want de bedragen zijn een inschatting. Het is dus een prognose. De bedragen zijn gebaseerd op de hoogte van uw pensioen en de actuele dekkingsgraad van het pensioenfonds, beide naar de stand van 30 juni 2026. De definitieve bedragen kunnen pas medio 2027 berekend worden als de dekkingsgraad van de invaardatum en het jaarwerk officieel is vastgesteld.

Volgend jaar, in 2027, volgen daarom nog twee puzzelstukjes:

4. De overgang naar het nieuwe pensioen op 1 januari 2027.
5. Het tweede persoonlijke overzicht (transitieoverzicht 2). Daarin staan de definitieve bedragen die daarna ook maandelijks aan u worden betaald. Dit transitieoverzicht en de betaling van de nieuwe bedragen zullen naar verwachting voor de zomer worden gecommuniceerd. Bovendien wordt dan met terugwerkende kracht het verschil over de eerste maanden van het jaar 2027 nabetaald.

Hoe ziet overzicht 1 eruit?

U krijgt binnenkort per post of mail een persoonlijke brief met twee bijlagen. In de brief wordt een inschatting aangegeven van het nieuwe bedrag aan pensioenuitkering dat u na de overgang ontvangt. Dat is een brutobedrag, de netto uitkering is – net als nu – lager. Verder wordt uitgelegd waarop de berekeningen zijn gebaseerd en wat de overgang betekent voor het partnerpensioen.

De bijbehorende Bijlage 1 is een belangrijk persoonlijk overzicht. Daarin staan de gegevens van uzelf en – als u die heeft – uw partner per 30 juni 2026. Deze informatie vormt de basis voor de berekeningen. Controleer die gegevens goed en geef het door aan PGB als er iets niet klopt.

Bijlage 2 is een brochure met meer met uitleg over de werking van het nieuwe pensioen en de manier waarop het geld in het pensioenfonds wordt verdeeld bij overgang naar de nieuwe regeling. In deze brochure wordt het zo eenvoudig mogelijk en op hoofdlijnen toegelicht. Als mensen meer gedetailleerde informatie willen, kunnen ze die op de website van PGB vinden.

 Speelt de jaarlijkse indexatie nog een rol?

Degenen die overgaan naar het nieuwe stelsel krijgen in de toekomst geen indexatie meer. De hoogte van het pensioen wordt dan jaarlijks op een andere manier vastgesteld. Voor dit jaar gelden nog de huidige regels. Zoals gebruikelijk is door het bestuur van PGB eind dit jaar vastgesteld of en zo ja met hoeveel procent uw pensioen verhoogd wordt. Omdat die beslissing dit jaar wordt genomen, komt iedereen nog in aanmerking voor deze verhoging. Dit verhoogde bedrag krijgt u vanaf 1 januari 2027 uitbetaald.

Voor de zomer van volgend jaar wordt definitief vastgesteld hoe hoog uw pensioen volgens de nieuwe pensioenregeling wordt. Dan wordt definitief duidelijk hoeveel fondsvermogen er op de invaardatum verdeeld kan worden. Daardoor ontstaat er een tweede verhoging: de zogenoemde ‘invaarbonus’. U ontvangt dan overzicht 2 met daarop de hoogte van uw pensioen zoals dat vanaf 1 januari 2027 is betaald en het bedrag zoals dat wordt volgens de nieuwe regeling. Het nieuwe pensioenbedrag wordt vanaf dat moment uitbetaald. Bovendien vindt er een nabetaling plaats over de voorliggende maanden van 2027.

Let op!!

• De invaardatum staat nog steeds gepland op 1 januari 2027. Alleen bijzondere omstandigheden kunnen nog roet in het eten gooien. Als dat onverhoopt het geval is, hoort u dat van PGB.
• Alle bedragen die in de informatie worden gegeven zijn brutobedragen.
• Een verhoging van uw pensioen (door indexatie en/of door invaren) kan gevolgen hebben voor uw toeslagen.
• De bedragen van het eerste overzicht en het tweede overzicht zijn verschillend.
  • Overzicht 1 (november 2026) gaat uit van een dekkingsgraad van 135% en uw persoonlijke pensioenbedrag zoals dat op 30 juni 2026 was.
  • Overzicht 2 (medio 2027) gaat uit van een de dekkingsgraad op invaardatum (die hoger of lager kan zijn dan 135%) en een persoonlijk geïndexeerd (dus hogere) pensioenuitkering die u krijgt vanaf 1 januari 2027.

Vragen?

Voor meer gedetailleerde informatie over hoe het allemaal werkt, kunt u terecht op de website van PGB  via deze link .

Vragen of opmerkingen over uw individuele pensioen en persoonlijke situatie kunt u stellen aan de klantenservice van PGB, per brief, e-mail of telefoon. Informatie daarover vindt u  via deze link.